En detalle
El patrimonio neto es la fotografía real de tu situación financiera: lo que tendrías si vendieras todo lo que posees y pagaras todas tus deudas. La fórmula es sencilla: Patrimonio Neto = Activos - Pasivos.
Lo que entra en los activos: el valor de mercado de tu vivienda (si la tienes), el saldo de todas tus cuentas, el valor de tus inversiones, el valor de tu coche, joyas, arte... Lo que entra en los pasivos: el saldo pendiente de tu hipoteca, tus préstamos personales, tarjetas de crédito, cualquier deuda.
En finanzas personales, el objetivo no es ganar mucho — es aumentar el patrimonio neto de forma consistente año a año. Puedes ganar 100.000€ al año y tener patrimonio neto negativo si tienes deudas enormes. Y puedes ganar 30.000€ al año y tener un patrimonio neto de 200.000€ si vives por debajo de tus posibilidades y ahorras e inviertes consistentemente.
El seguimiento del patrimonio neto es la métrica de referencia del movimiento FIRE (Independencia Financiera) porque indica cuánto tiempo tardarías en vivir de tus activos sin trabajar.
Ejemplo práctico
Pedro tiene: piso valorado en 240.000€, inversiones por 45.000€, coche valorado en 12.000€ y ahorros de 8.000€. Total activos: 305.000€. Debe: hipoteca pendiente de 180.000€ y préstamo del coche de 5.000€. Total pasivos: 185.000€. Patrimonio neto: 120.000€.
Lo que debes recordar
- 1Calcula tu patrimonio neto una vez al año — es la métrica más honesta de tu salud financiera.
- 2El objetivo es que crezca consistentemente, aunque sea despacio.
- 3Ganar mucho sin ahorrar ni invertir no construye patrimonio.
- 4Una hipoteca a precio razonable no destruye el patrimonio — depende de si el activo vale más que la deuda.
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