Todos los términos que necesitas entender para tomar mejores decisiones con tu dinero. Sin tecnicismos. En español real.
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80 términos
Un ETF es una cesta de acciones o bonos que cotiza en bolsa como si…
Un fondo indexado replica automáticamente un índice bursátil como el S&P 500 o el MSCI…
Un fondo de inversión es una cartera colectiva donde miles de personas ponen su dinero…
Renta variable son inversiones cuyo rendimiento no está garantizado — puede ser positivo, negativo o…
La renta fija son inversiones donde se conoce de antemano el rendimiento que recibirás: bonos…
Un dividendo es la parte del beneficio de una empresa que se reparte entre sus…
La rentabilidad es el porcentaje de ganancia (o pérdida) que obtiene una inversión en un…
La volatilidad mide cuánto fluctúa el precio de una inversión. Alta volatilidad significa grandes oscilaciones…
Diversificar es repartir tu dinero entre muchos activos diferentes para que si uno cae, no…
Tu cartera de inversión es el conjunto total de activos financieros que posees: fondos, ETFs,…
El MSCI World es el índice bursátil más usado en la inversión indexada global. Agrupa…
El S&P 500 es el índice bursátil que agrupa las 500 empresas más grandes que…
Rebalancear es ajustar periódicamente tu cartera para volver a los porcentajes que habías definido. Si…
Consiste en invertir una cantidad fija de dinero en intervalos regulares — por ejemplo, 200€…
El interés compuesto es ganar rendimiento sobre el rendimiento. Los intereses que generas se suman…
Una plusvalía es la ganancia que obtienes al vender un activo por más de lo…
Una minusvalía es la pérdida que tienes al vender un activo por menos de lo…
Tu patrimonio neto es lo que posees menos lo que debes. Activos (casa, coche, inversiones,…
Vanguard es la gestora de fondos de inversión que popularizó la inversión indexada. Es la…
Amundi es la mayor gestora de fondos de inversión de Europa, con sede en París.…
El TIN es el porcentaje de interés que el banco te cobra por el dinero…
La TAE es el coste real anual de un préstamo o la rentabilidad real de…
El euríbor es el tipo de interés al que los bancos europeos se prestan dinero…
En una hipoteca fija, el tipo de interés no cambia durante toda la vida del…
En una hipoteca variable, el tipo de interés cambia cada 6 o 12 meses según…
La hipoteca mixta combina un período inicial a tipo fijo (normalmente 3-15 años) y el…
Amortizar es devolver el capital de un préstamo. Cada cuota de tu hipoteca tiene dos…
La cuota hipotecaria es el importe mensual que pagas por tu hipoteca. Incluye la parte…
El LTV es el porcentaje del valor de la vivienda que pides financiado. Si el…
La tasación es la valoración oficial de un inmueble realizada por una empresa tasadora homologada.…
Los gastos de notaría son los honorarios del notario por la escritura de compraventa y…
El Registro de la Propiedad es el organismo donde se inscriben oficialmente los inmuebles y…
El ITP es el impuesto que pagas cuando compras una vivienda de segunda mano en…
El AJD es el impuesto que se paga al formalizar escrituras notariales de vivienda nueva…
Subrogar la hipoteca es cambiarla de banco sin cancelarla ni volver a constituirla. El nuevo…
El interés simple se calcula siempre sobre el capital inicial — los intereses ganados no…
Un activo es cualquier cosa que posees y tiene valor económico o que genera ingresos.…
Un pasivo es una deuda u obligación que tienes: hipoteca, préstamo del coche, tarjeta de…
El flujo de caja es el dinero que entra y sale de tu bolsillo cada…
La deuda buena es la que se usa para adquirir activos que se valorizan o…
El IRPF es el impuesto que pagas en España por tus ingresos anuales. Es progresivo:…
La base imponible es el importe total de tus ingresos sobre el que se calcula…
La base liquidable es la base imponible menos las reducciones fiscales que tienes derecho a…
El tipo marginal es el porcentaje de IRPF que pagas por el último euro que…
El tipo efectivo es el porcentaje real de IRPF que pagas sobre el total de…
Una deducción fiscal reduce directamente la cuota del impuesto que pagas — no la base…
La declaración de la renta es el trámite anual en el que informas a Hacienda…
Las retenciones son los anticipos de IRPF que te descuentan automáticamente en la nómina, en…
El pago fraccionado es el sistema por el que los autónomos y empresarios pagan anticipos…
Los autónomos pagan IRPF por sus rendimientos de actividad económica y gestionan el IVA de…
El modelo 130 es el formulario con el que los autónomos en estimación directa realizan…
El IVA es el impuesto indirecto que se aplica al consumo. Como consumidor lo pagas…
Una renta vitalicia es un producto que convierte un capital en pagos mensuales garantizados de…
Hacienda es el nombre popular de la Agencia Estatal de Administración Tributaria (AEAT), el organismo…
El modelo 303 es la declaración trimestral del IVA. Autónomos y empresas lo presentan cuatro…
El fondo de emergencia son 3-6 meses de tus gastos esenciales guardados en una cuenta…
La tasa de ahorro es el porcentaje de tus ingresos netos que ahorras cada mes.…
La regla 50/30/20 divide tus ingresos netos en tres bloques: 50% para necesidades, 30% para…
El colchón financiero es el conjunto de ahorros accesibles que te dan seguridad y margen…
Una cuenta remunerada es una cuenta bancaria que paga intereses sobre el saldo. A diferencia…
Un depósito bancario es un producto donde dejas tu dinero inmovilizado en el banco durante…
La liquidez es la facilidad con la que un activo puede convertirse en efectivo sin…
La inflación es el aumento generalizado del nivel de precios. Si la inflación es del…
El poder adquisitivo es la cantidad de bienes y servicios que puedes comprar con tu…
La deflación es la bajada generalizada de los precios. Parece buena noticia para el consumidor,…
La pensión pública es la prestación mensual que paga la Seguridad Social cuando te jubilas.…
Un plan de pensiones es un producto de ahorro a largo plazo con ventajas fiscales…
FIRE (Financial Independence, Retire Early) es el movimiento que busca alcanzar la independencia financiera —…
La tasa de sustitución es el porcentaje del último salario que cubre la pensión pública.…
La Seguridad Social es el sistema público español de protección social. Cubre jubilación, desempleo, incapacidad,…
La jubilación anticipada permite retirarse antes de la edad ordinaria (67 años), pero con una…
El paro o desempleo es la situación de quien quiere trabajar, puede hacerlo y está…
La prestación por desempleo es lo que cobra el trabajador que pierde su empleo de…
La regla del 4% dice que puedes retirar el 4% de tu patrimonio invertido cada…
Tu número FIRE es la cantidad de patrimonio invertido que necesitas para poder vivir indefinidamente…
La deuda mala es la que se usa para consumo — compras que se deprecian…
El apalancamiento es usar deuda para invertir más de lo que tienes. Amplifica tanto las…
El riesgo financiero es la posibilidad de que una inversión resulte peor de lo esperado…
Tu perfil de riesgo es la combinación de cuánto riesgo puedes permitirte financieramente y cuánto…
El horizonte temporal es el período de tiempo durante el que puedes mantener una inversión…
Más allá de los términos
Florín analiza tu situación concreta — ingresos, gastos, deudas, inversiones — y te dice qué mejorar con nombres y apellidos.
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