En detalle
El LTV (Loan to Value, o relación préstamo-valor) mide qué porcentaje del valor de la vivienda financia el banco. La fórmula es sencilla: LTV = (importe del préstamo / valor de la vivienda) × 100.
En España, los bancos tienen limitado por el regulador el LTV máximo para hipotecas de primera vivienda al 80% del valor de tasación. Esto significa que necesitas aportar al menos el 20% del valor del inmueble más los gastos de compraventa (ITP o IVA+AJD, notaría, registro) que suponen entre el 10% y el 15% adicional del precio.
En la práctica: para comprar una vivienda de segunda mano en España necesitas tener ahorrado entre el 30% y el 35% del precio total (20% de entrada + 10-15% de gastos).
Hay excepciones al 80%: algunos bancos ofrecen hasta el 90% en determinadas condiciones o para pisos de su propia cartera de embargados. Y las hipotecas 100% (que cubren el precio completo) son prácticamente inexistentes en España desde la crisis de 2008.
Ejemplo práctico
Quieres comprar un piso de 220.000€. El banco financia hasta el 80% del valor de tasación (176.000€). Necesitas aportar: 44.000€ de entrada + aproximadamente 22.000€ en gastos (ITP, notaría, registro). Total que debes tener ahorrado: unos 66.000€.
Lo que debes recordar
- 1Los bancos en España financian máximo el 80% del valor de tasación (primera vivienda).
- 2Necesitas tener ahorrado aprox. el 30-35% del precio total (entrada + gastos).
- 3Un LTV más bajo suele implicar mejores condiciones en la hipoteca.
- 4El valor de tasación puede diferir del precio de compra — el banco usa el menor de los dos.
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